想月領10萬被動收入？先來聽聽小張的故事🎯

小張是一位三十多歲的上班族，每天朝九晚五，薪水雖穩定，但總覺得錢永遠不夠用。看著身邊朋友開始投資0050、00679B，甚至直言要靠兆豐金股利提早退休，他心裡也開始燃起一絲希望：如果能靠被動收入月領10萬，是不是就能提早退休，過自己想要的生活？

像小張這樣的故事，其實不在少數。今天我們就來實測本金，從0050、00679B、到兆豐金，分析哪個最適合提早退休，並分享窮人翻身的2大關鍵，讓你不只是做夢，而是真正走向財務自由！

0050、00679B、兆豐金：誰是你的最佳退休夥伴？📊

首先，這三個標的各有特色，也各有適合的族群：

• 0050：台灣50指數ETF，追蹤台灣50大龍頭企業，適合長期成長投資者。
• 00679B：債券型ETF，主打穩健配息，風險相對較低，適合追求穩定被動收入的朋友。
• 兆豐金：台灣大型金融股，股利率穩定，適合喜歡個股配息的投資者。

根據2023年股利與配息資料（根據某財經新聞報導），0050平均股息殖利率約在3%左右；00679B的配息率則約落在4%至5%；兆豐金則因為金融業穩定獲利，股息殖利率約在5%。但別忘了，高殖利率往往伴隨著不同的風險與波動！

本金實測：要多少錢才能月領10萬被動收入？💰

這是大家最關心的問題。以目前殖利率來算，我們來做個簡單計算：

• 0050（殖利率3%）：要月領10萬元，一年需要120萬元，換算本金約為400萬元（120萬 ÷ 3%）。
• 00679B（殖利率4.5%）：同樣月領10萬元，需要約267萬元本金（120萬 ÷ 4.5%）。
• 兆豐金（殖利率5%）：則約240萬元本金就可達標。

乍看之下，兆豐金似乎最划算，本金需求最低，但我們也要考慮個股的波動性和風險。00679B的債券性質讓風險較低，但報酬也較穩健。0050則是成長性較高，但股價波動比較大。

窮人翻身的2大關鍵：從理財小白到提前退休高手🔥

我自己也有這種經驗，剛開始存錢根本不敢想像月領10萬的被動收入，但後來發現，關鍵不在於一開始的本金有多少，而是「方法」與「心態」。

• 持續定期定額投資：不管是0050還是00679B，持續買進，複利效果讓資產慢慢增長。我的一位朋友阿華，就是靠每月固定投入0050，十年後資產翻了好幾倍。
• 多元配置，降低風險：不要把所有雞蛋放在同一籃子。像小張，他選擇0050穩健成長，再加上00679B的債券穩定配息，還留了一部分資金買兆豐金分紅，這樣的組合讓他的資產波動更小，心情也更輕鬆。

生活情境分享：阿芬的提早退休夢想成真✨

阿芬是我在社群中認識的朋友，30歲開始投資00679B，一開始本金不多，但她堅持每個月存一筆錢買債券ETF，並且利用股利再投資。五年後，她的被動收入已經達到月領3萬元，現在她正規劃將工作時間減半，享受更多生活樂趣。

她說：「一開始真的不容易，尤其看到別人投資股票獲利那麼快，但我知道自己的風險承受度，選擇了比較穩健的路線，慢慢地，複利力量讓我越來越有底氣。」

我認為最有效的方法是…💡

我自己也有投資0050和00679B的經驗，覺得最重要的是「找到符合自己風險偏好的投資組合」，再加上「持續且有紀律的投入」，這才是真正能讓你在未來享受< a href="/tag/退休被動收入" class="text-blue-500 hover:underline">退休被動收入的關鍵。

此外，多跟志同道合的朋友交流，像小張、阿芬這樣的人，彼此分享心路歷程與投資心得，也能激勵你不斷前進。

結語：你的提早退休之路，從現在開始啟程🚀

想月領10萬被動收入？選擇0050、00679B還是兆豐金？答案其實沒有絕對，重點是找到適合自己的投資策略，並堅持執行。窮人翻身的2大關鍵，就是持續投資和多元配置。只要你願意開始，財務自由不再只是夢想！

如果你喜歡這篇文章，別忘了收藏或分享給正在為提早退休努力的朋友們，一起踏上穩健的< a href="/tag/穩健被動收入" class="text-blue-500 hover:underline">穩健被動收入之路吧！💪